住宅ローンが払えない

どうすればよいか?

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住宅ローンが払えない

どうすればよいか?

「もう限界かも」と思ったときに知っておくべき点

住宅ローンの支払いが厳しくなると、次のような不安を抱えます。

・今月だけ乗り切れば大丈夫かもしれない・・・

・家族に知られたくない ・・・

・銀行からの連絡が怖い・・・

・家を失うのではないか ・・・

重要なのは、「払えないこと」自体よりも放置することです。 実際は、早めに動くことで選べる解決方法は増え、同じ悩みを抱えている方も多いため、まずは悩まず「今の状況を整理」から始めることが大切です。

滞納は突然競売になるわけではありません。一般的な流れは次の通りです。

住宅ローン滞納から競売までの流れ

時系列でわかる5段階

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    ① 1~2ヶ月滞納 → 電話や督促状が届く

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    ② 3ヶ月前後 → 期限の利益喪失・残債の一括請求

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    ③ 6~8ヶ月 → 代位弁済 ・保証会社へ債権移転

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    ④ 6~9ヶ月 → 任意売却の検討段階

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    ⑤ 9~12ヶ月 → 競売開始決定


競売開始前なら対策の余地があります


競売開始前なら対策の余地があり、早いほど交渉しやすいです。


今どの段階にいるのかを把握することが重要です。 住宅ローンの滞納は、表面上は静かに進んでいきますが、水面下では確実に手続きが進行しています。


通知が届く意味や期限の重さを理解していないと、「まだ大丈夫だろう」という判断が後に大きな差を生みます。


各段階で状況は変わり、取れる行動も変化します。流れを把握しておくことで、不安に振り回されず、冷静に選択肢を検討することが可能になります。

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離婚後の住居選びとリースバックのメリット

住宅ローンの滞納を放置
どうなる?本当のリスクとは

不動産のリースバックや自宅の相続対策・離婚問題・住宅ローンに関するお悩みなら何なりとお申し付けください。

  • Point 01

    信用情報への影響

    住宅ローンの滞納が続くと、信用情報に延滞記録が登録される可能性があります。一度登録されると、将来的な借入れやクレジット契約に影響が及ぶこともあります。日常生活に直結しないように見えても、数年単位で不利な状況が続くことがあるため、早めの対応が重要です。

  • Point 02

    競売による価格下落

    滞納を放置すると、最終的に競売手続きへ進む場合があります。競売では市場価格より低い金額で落札されることが多く、売却後も残債が残るケースもあります。本来得られるはずだった資産価値が十分に活かされない点は、大きな経済的リスクといえます。

  • Point 03

    生活環境の急変

    競売後は、新しい所有者の意向によって退去を求められる可能性があります。突然の引っ越しは、家族の生活や子どもの学校環境にも影響します。精神的な負担も大きくなりやすいため、状況が深刻化する前に現実的な選択肢を検討することが大切です。

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実際のリースバックの流れ

住宅ローンが厳しいときの対処法

住宅ローンが厳しい場合、選択肢は一つではありません。


・金融機関との返済条件変更(リスケジュール)

・借り換え

・親族間売買

・任意売却

そして【リースバック】など複数の方法があります。


返済条件の見直しで一時的に乗り切れるケースもあれば、根本的な収支改善が難しい場合は資産の組み替えが現実的な解決策になることもあります。重要なのは、それぞれのメリットと制約を理解することです。


たとえば意売却は市場価格に近い金額で売却できる可能性がありますが、原則として退去が前提です。

一方で、居住者様やそのご家族に

「今のご自宅に安心して長く住み続けたい」

という強い希望がある場合、別の方法を検討する必要があります。

家を売っても住み続けられる


「リースバック」


リースバックは、自宅を売却しながらも、そのまま賃貸として住み続けられる仕組みです。


売却によってまとまった資金を確保し、同時に居住環境を維持できる点が特徴です。住宅ローンの完済や生活再建資金の確保に活用されるケースが多く、引っ越しを避けたい方にとって現実的な選択肢となります。ただし、家賃の設定や買い戻し条件など、事前に確認すべき事項もあります。

すべての人に最適とは限りませんが、「住み続ける」という優先順位が高い場合には有力な方法です。重要なのは、感情だけで判断せず、数値と条件を整理することです。


■リースバックのメリット

・引っ越し不要

・まとまった資金確保

・生活環境を維持


■注意点

・家賃設定の妥当性

・買い戻し条件

・契約期間

「住み続けたい」が最優先の場合、有力な選択肢になります。


成功事例:リースバックを利用した離婚後の新生活

分かりやすく動画で説明

リースバックとは?

住宅ローン滞納から解消

住み続けられた実例

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住宅ローン滞納から解消

住み続けられた実例

【事例概要】

・60代ご夫婦 ・滞納2ヶ月 ・ボーナス減少が原因

【弊社対応内容】

・残債と査定額を整理・競売開始前に売却・賃貸契約締結

【結果】

・ローン完済 ・同じ家に居住継続・  月支出を再設計

早い行動が選択肢を広げた例です。

住宅ローン滞納でよくある質問


Q. 滞納中でも売却できますか?

→ 状況次第ですが可能なケースはあります。


Q. 家族や近所に知られますか?

→ 通常の売却と同様、配慮した進め方は可能です。


Q. 家賃が払えなくなったら?

→ 無理のない設定が重要です。


Q. 買い戻しはできますか?

→ 条件設定によって可能な場合があります。

あなたの住宅ローン問題、

整理してみませんか?

住宅ローン問題は、時間経過とともに選択肢が減る傾向があります。


住宅ローン問題は、時間が経つほど選択肢が減る傾向があります。しかし、早い段階で状況を整理すれば、家を失わずに再建できる可能性は十分にあります。現在の滞納状況、残債、物件価値を把握することが第一歩です。数字を整理するだけでも、次に何をすべきかが見えてきます。匿名でのご相談も可能です。今すぐ決断する必要はありませんが、「情報を持つこと」は大きな武器になります。まずは現状を共有することから始めてみてください。


株式会社ミドルホースは、不動産の売買を専門に行っている会社です。


「家を売るのは初めてで不安」

「難しい話はよくわからない」


そんな方でも安心してご相談いただけるよう、わかりやすく、親身に寄り添う対応を大切にしています。

私たちの強みは、大企業にはない決断の速さと、お客様一人ひとりに徹底して向き合う姿勢です。 ご相談をいただいてからご提案までスピーディに進め、状況の変化にも柔軟に対応します。 また、家を売ったあとも安心して暮らしていただけるよう、売却後の生活まで見据えたご提案と、密なコミュニケーションを心がけています。 まず、リースバックの仕組みについて知りたい方には、専門スタッフがやさしく丁寧にご説明します。難しい言葉は使わず、疑問や不安にも一つずつお答えしますので、初めての方でも安心です。 お問い合わせは、お電話またはメールで受け付けております。


電話番号    042-454-2937

メールアドレス info@middle-horse.jp


営業時間は10:00〜18:00ですが、365日電話相談とご自宅の無料査定を行っています。


「ちょっと聞いてみたいだけ」


でも大丈夫です。どんな小さなことでもお気軽にご連絡ください。

ご相談の流れはとてもシンプルです。 まずは現在の状況やご希望をお聞かせいただきます。 そのうえで、リースバックがどのようにお役に立てるかを、わかりやすくご提案します。 手続きが必要な場合も、最初から最後まで一緒に進めますのでご安心ください。

住宅ローンが残っている場合でも、リースバックをご利用できます。 「自分は対象になるのかな?」と思ったら、まずは一度ご相談ください。 また、実際にリースバックを利用された方の事例もご紹介しながら、どのように生活が安心できる形になったのかをお伝えします。 きっと、ご自身の未来をイメージしやすくなるはずです。 リースバックに少しでも興味がある方、不安を感じている方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。 ミドルホースは、あなたと同じ目線に立ち、納得できる答えが見つかるまで一緒に考えます。 お客様からのご連絡を心よりお待ちしております。

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